Что делать, если из-за финансовых проблем не можешь платить за ипотеку

По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ) за первое полугодие 2019 года в России на 19% снизилось количество выданных ипотечных кредитов. Эксперты бюро связывают это со снизившейся платежеспособностью заемщиков. Банки стали чаще отказывать в выдаче кредитов на покупку жилья, не одобряя поступающих заявок.

А как быть, если и банк одобрил и выдал кредит, и квартира в новостройке уже почти готова, а в семье возникли финансовые проблемы?

Несколько путей выхода из этой ситуации подсказала юрист юридической службы «Единый центр защиты» Виолетта Колосова.

Договориться с банком

- Нередко возникают ситуации, когда платить по кредиту просто временно нет возможности, - подтверждает эксперт. - Можно попробовать договориться с банком, который выдавал кредит под залог жилья, и возможно он снизит ставку кредитования. То есть попросить о рефинансировании кредита. Такой вариант подойдет тем заемщикам, у кого нет большой задолженности по погашению ипотеки. К тому же если многие банки дают аналогичные кредиты под более низкие ставки, то есть на более выгодных для клиентов условиях. Скорее всего ваш банк пойдет вам навстречу.

Если ваш банк отказал вам в рефинансировании - нужно пытаться обратиться в другой банк, в котором действуют программы рефинансирования. Но важно при этом иметь хорошую кредитную историю и не иметь просрочек по нынешнему кредиту. По сути, данная схема предполагает получение кредита в другом банке, погашение за его счет ипотечного кредита в прежнем банке, а ипотека переоформляется на нового залогодержателя.

Государство поможет снизить ставку по ипотеке

- Не стоит забывать, что определенные возможности по снижению ставок ипотеки есть у отдельных социальных категорий граждан, - уточнила Виолетта Колосова. - Например, с апреля 2020 года молодая семья, имеющая 2-х или более детей, рожденных после 1 января 2018 года, может снизить ставку по ипотеке до 6% за счет государственного субсидирования ипотеки. Эта льгота существует для всех регионов кроме Санкт-Петербурга, Москвы, Московской и Ленинградской областей и распространяется на кредиты размером не свыше 6 млн рублей.

Ипотечные каникулы – один раз в жизни

Еще один из вариантов временно не платить ипотеку - ипотечные каникулы. В эти каникулы (сроком не более полугода) заемщик имеет право либо снизить размер ежемесячного платежа, либо совершенно не платить. Сумма, которая накопится во время перерыва будет платиться после погашения остальной части кредита, а после окончания каникул заемщик будет платить кредит по-прежнему, по тому графику, который изначально был оговорен с банком.

Разумеется, не все и не всегда могут рассчитывать на такое временное освобождение от платежей. Обстоятельства, дающие право на каникулы оговорены в законе. О том, кому такое право предоставляется, мы уже рассказывали подробно. 

На поблажку можно рассчитывать в следующих случаях:

• потеря работы,
• получение инвалидности 1 или 2 группы,
• временная нетрудоспособность более 2-х месяцев,
• существенное снижение доходов заемщика,
• увеличение числа иждивенцев заемщика при одновременном существенном снижении доходов.

По каждому случаю закон тщательно расписывает все нюансы. Заемщик должен доказать, что его доход снизился более, чем на 30 %, и при этом размер среднемесячных выплат по ипотеке стал составлять более 50% от среднемесячного дохода.

Каникулы даются единоразово. При этом на роскошное жилье и кредиты свыше 15 млн рублей каникулы не предоставляются, да и вообще они даются только при кредите на то жилье, которое будет для заемщика единственным.

- Положительный момент здесь в том, что подобные каникулы распространяются и на тех людей, кто взял кредит и до вступления в законную силу правил по ипотечным каникулам, то есть до 31 июля 2019 года. Причем, в отличие от рефинансирования, на которое банк может не пойти, ипотечные каникулы, при наличии у вас всех законных оснований претендовать на них, должны быть банком предоставлены.

Ранее ДОМОСТРОЙРФ писал, что пока ипотечные каникулы не сильно востребованы у россиян.

Ответы на вопросы, связанные с недвижимостью, законодательством и различными сложными ситуациями вы также можете найти на сайте «Единого центра защиты».

Фото: pixabay.com / rawpixel / Tumisu / sweetlouise / JESHOOTS-com